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发布日期：2025-07-21 06:21 点击次数：194

2025年1月初，东谈主民币跨境支付系统（CIPS）新增一家径直参与者——工商银行迪拜外洋金融中心分行（下称“工银迪拜”）。此前2024年12月，工银迪拜与郭勒穆特银行、青岛银行的CIPS径直参与者履历一齐获批，青岛银行也因此成为山东省内首家获此履历的法东谈主银行。

这也意味着，CIPS系统径直参与者行将阻扰170家，总参与者将率先1630家。另据第一财经从CIPS运营主体——跨境银行间支付清理有限包袱公司（下称“跨境清理公司”）了解，收尾2024年末，CIPS累计处理各类业务金额已有约600万亿元，最近3年业务笔数和金额复合增长率均在30%以上。

当作东谈主民币外西化的挫折载体之一，CIPS上线9年多来是怎么为东谈主民币跨境使用“架桥铺路”的？第一财经在采访中了解到，业务量持续栽植、影响力不停扩大背后，CIPS的功能丰富度和便利度、收集掩饰的广度和深度、经由轨范的透明度和外西化程度等齐发生了高大变化，已成为东谈主民币跨境支付的主渠谈。

陪同东谈主民币外西化持续鼓舞和金融对外盛开迈向更高水平，CIPS的翻新优化举措还将持续。与此同期，对于CIPS怎么与SWIFT、mBridge等不同时期、不同货币或货币形态下的外洋支付清结算系统协同共存，仍是各方共同关注的挫折话题。

600万亿业务量背后：1629家参与者，境外占比过半

跨境清理公司日前线路的最新数据夸耀，收尾2024年12月末，CIPS系悉数有径直参与者168家，蜿蜒参与者1461家。其中，12月新增7家径直参与者和36家谈外蜿蜒参与者，同期，工银迪拜等3家银行的径直参与者履历赢得批复。

CIPS是专司东谈主民币跨境支付清理业务的批发类支付系统，2015年10月和2018年5月，CIPS（一期）和CIPS（二期）先后投产上线。从数据来看，上线9年多时刻里，CIPS的参与者数目、掩饰区域、处理业务范围等均保持了较快增长。

在收集掩饰上，上述168家径直参与者中，既有银行，也有金融基础门径，中债登、上清所、城银清理、网联清理、农信银、银联、香港金融经管局CMU、外汇往来中心均在其列；既有中资银行，也有外资银行；既有人人系统挫折性银行和区域主流银行，也有跨境业务特色凸起、专科化程度高的方位性银行。

据了解，当今CIPS系统1600多家参与者中，境外直参占比达到71%，境外间参占比达到62%，境外参与者占比率先一半。其中，1461家蜿蜒参与者散布在人人119个国度和地区，业务可通过4800多家法东谈主银行机构掩饰人人185个国度和地区。其中，有2296家机构（95%以上为外资银行）来自共建“一带一齐”的136个国度。

第一财经细心到，最近两年，CIPS境外参与者拓展不停取得新阻扰。比如，2023年8月，CIPS初度接入南好意思洲直参（交行巴西子行BOCOM BBM），杀青直参六大洲全掩饰；2023年12月，渣打银行（香港）当作CIPS首家谈外人人系统挫折性外资银行直参上线，CIPS参与者类型进一步丰富。

当今，CIPS还是酿成以中资银行和清理行为主干网、系统性挫折外资银行互相相沿的人人收集体系，成为发扬东谈主民币跨境支付清理“主渠谈”作用、劳动东谈主民币外西化、救助上海打造金融金钱树立中心的挫折持手。

在东谈主民币支付业务范围上，第一财经从跨境清理公司了解到，收尾2024年12月底，CIPS已累计处理各类支付业务金额约600万亿元。其中，2023年，CIPS累计处理跨境东谈主民币支付业务金额123万亿元，同比增长27%；2024年，CIPS累计处理跨境东谈主民币支付业务金额175万亿元，同比增长43%。

轮廓测算，2022年至2024年，CIPS业务笔数和金额的复合增长率永别达到35%和30%。

怎么栽植CIPS劳动可赢得性和服求实体经济遵守

掩饰面扩大、参与者增加、业务量增长的背后，齐需要系统功能的不停丰富和优化当作相沿。据第一财经了解，在2023年，跨境清理公司鸠集发布了CIPS港元业务、汇路指南、数据知悉、直参轻量化接入决议、跨行账户鸠集可视、全额汇划、支付透镜、CIPS报文纵贯开发器具、API接入劳动、自动化测试劳动等十项收集功能及产物劳动。这些功能和产物劳动不错匡助惩处跨境东谈主民币业务主体的多重内容关怀，包括将东谈主民币快捷、高效、准确地汇到敌手方，银行按需跟踪业务变化趋势、镌汰初期插足并快速接入CIPS系统开展业务、明确到账金额、实时了解支付信息及汇款程度等。

2024年，跨境清理公司又上线了退汇、索费功能，持续栽植参与者业务办理后果；开展业务系统升级更正，优化接入姿首和器具，杀青CIPS劳动全网盛开，不停增强用户粘性；丰富CIPS自动化测试平台功能，鼎力栽植用户使用体验。

以港元业务为例，该业务将本来单一的跨境东谈主民币支付膨胀为跨境多币种支付系统；而跟着CIPS的参与机构类型愈增加元，CIPS摄取了软、硬件一体化姿首的直参轻量化接入决议，将可视化业务操作模块、纵贯式接口模块及安全模块预置于硬件开荒，为中小参与者快速接入CIPS系统开展业务提供轻便、快捷又安全的旅途。IMI副长处、中国东谈主民大学长江经济带照拂院院长、财政金融学院诠释涂永红此前暗示，这有望匡助CIPS更快、更多地接入境外参与者，进一步栽植影响力和市集份额。

从使用体验来看，据第一财经了解，经过一段时刻的试点，有公司暗示，在传统跨境汇款模式中款项不周至额到账是困扰付款单元的可贵之一，由于转汇行扣费金额的不细目性，付款单元在汇出前无法先见最终到账金额，CIPS全额汇划劳动有用惩处了这项可贵，带来更为高效的业务纵贯处理才调，提供了到账金额可预测的跨境支付劳动。

也有好多哄骗CIPS产物的央国企东谈主士纷繁暗示，新功能镌汰了跨境东谈主民币业务成本、栽植了后果。以汇路指南劳动功能为例，该功能近似于互联网电子舆图，为跨境汇款提供“导航”，匡助用户甄选快捷汇款旅途，有助于东谈主民币快捷、高效、准确地汇到敌手方。数据夸耀，收尾2024年12月底，汇路指南等数据劳动的使用机构率先300家，用户15000多东谈主。

又比如支付透镜劳动，该项功能近似于互联网购物的订单派件景色查询，可通过展示完竣的跨境支付景色杀青全天候业务查询功能。海尔财务公司曾暗示，支付透镜可对每笔跨境收付业务进行全程可视化跟踪，成为客户收付旅途的一站式窗口，这杀青了资金高效到账、收费透明、汇款信息精确传递。

一个最新的好音信是，2025年节沐日历间，CIPS将络续摄取“大额、ACS（中央银行管帐核算数据鸠集系统）同步连切独特责任日救助CIPS对外劳动”的决议对外劳动。据了解，自2023年10月起，CIPS杀青了在中国节沐日历间的持续运营，当今，CIPS系统对外劳动时刻为责任日及中国节沐日历间24小时提供劳动，掩饰人人各时区金融市集，梗概得志人人用户的东谈主民币业务需求。

助力互联互通机制更知道

现时的CIPS，不仅救助实体经济的东谈主民币跨境收付需求，也救助券款勉强（DvP）、东谈主民币对外币同步交收（PvP）、中央敌手鸠集清理（CCP）等各类金融往来的跨境东谈主民币支付清理，先后为债券通“北向通”“南向通”“跨境欢迎通”“互换通”等内地与香港间的互联互通机制提供清结算劳动，便利外洋投资者参与和经管在中国的金融业务。

陪同互联互通机制不停优化和升级，CIPS也迎来了业务发展的多个关节节点。2017年10月，CIPS开动当作债券通“北向通”独一资金结算通谈，救助债券通业务发展；2019年10月，上线投产清理机构假贷业务报文第一阶段（径直借记）功能，同步为网联和渣打银行通畅业务权限；2020年4月，上线投产清理机构假贷业务报文第二阶段（借记证实）功能，救助粤港澳大湾区建立，便利香港、澳门地区电子钱包在内地使用。

2021年9月，CIPS增加港元业务，救助债券通“南向通”投产上线；同庚10月，CIPS当作指定资金结算渠谈，救助粤港澳大湾区“跨境欢迎通”通畅。2023年5月，CIPS系统救助内地与香港利率互换市集互联互通相助（互换通）。

此外，CIPS还救助巨额商品跨境东谈主民币业务，救助深圳前海集结往来中心的东谈主民币计价大豆离岸现货往来和上海油气往来中心的东谈主民币计价LNG自然气往来。

就在2024年12月26日，东谈主民币跨境资金清结算劳动（清理通跨境业务）上线典礼在海南省海口市举行。据了解，该项劳动初度杀青了通过金融基础门径互联互通，为海南外洋能源往来中心的铜现货往来提供资金清结算劳动。首批均为东谈主民币跨境支付系统径直参与者的四家金融机构加入，为清理通跨境业务提供了愈加方便高效安全的跨境东谈主民币资金结算渠谈。

此前，12月9日，上海清理所与跨境清理公司集结推出了巨额商品现货往来清理通跨境业务，并在海南自贸港试点开展，成为世界首例巨额商品现货非住户往来数字化示范性产物。

更多协同空间和挑战，以及误区的大开

频年来，跨境清理公司也持续久了参与外洋轨范治理，不停提高CIPS轨范外西化发展水平。

比如，当作人人法东谈主识别编码基金会（GLEIF）董事所在单元，跨境清理公司持续推动人人法东谈主识别编码（LEI）在东谈主民币跨境支付鸿沟的落地哄骗。基于ISO 20022轨范和LEI码，支付透镜、账户鸠集可视、全额汇划等一系列产物劳动，也通过外洋轨范在CIPS产物劳动上的落地哄骗，助力惩处跨境支付业务中轨范不赈济、经由冗长、透明度低等问题。

跨境清理公司先后担任ISO 20022轨范复审成见照拂组和ISO 20022轨范校正责任组召集东谈主，牵头组织英、好意思、日等国众人开展新一代ISO 20022轨范的照拂和校正，为外洋轨范协同孝顺了中国机灵。2024年，跨境清理公司还与SWIFT（环球银行金融电信协会）共同照拂推动并完成信用证业务外洋轨范化组织评审，弥补了ISO 20022在信用证报文鸿沟的空缺。

不外，协同的另一面是“竞争论”以至是“替代论”。现时人人经济新时局下，跨境支付和清理结算的后果与安全性无疑愈发挫折。在CIPS与SWIFT、mBridge（多边央行数字货币桥）等并存的场合下，怎么正确意志不同时期、不同货币形态下的外洋支付清结算系统功能，又该何如均衡和协同不同类型系统的发展？

这是业内一直关注和磋商的挫折话题，亦然接下来CIPS发展濒临的挫折课题。

对于CIPS能否以及会否替代SWIFT，曾任SWIFT首任中国大陆董事的中国外洋期货有限公司总司理王永利曾指出，但愿以本国跨境银行间支付系统替代SWIFT的办法并不对理，内容上也很难告捷实施。

“SWIFT仅仅外洋支付清理体系中的支付报文经管与通信体系。淌若设想以CIPS替代SWIFT，就意味着支付报文学系必须接受中国的主权经管，将很难充分引诱其他国度的世俗参与。因此CIPS应聚焦于资金账户体系建立，而将支付报文学系孤苦出来。”王永利说，淌若每个国度齐要建立我方主控的资金账户和支付报文学系，外洋支付清理体系的运行后果将大大过期，黑白常不对理的，这亦然不少国度奋发于这么作念却很难告捷的压根原因。

比拟之下，mBridge当作一个主要用于跨境支付的多边央行数字货币跨境收集，特有上风在于不必依赖第三方中介，栽植了支付后果。然则，如安在传统的东谈主民币清理行、CIPS、mBridge之间寻求和谐发展，亦然东谈主民币外西化进程中的挫折课题。

中国银行数字货币办公室管书旋此前受访时指出，CIPS和mBridge两个系统有不同的特色，不错从不同维度共同栽植东谈主民币跨境支付和清结算后果。从跨境东谈主民币清理的角度来看，一方面mBridge在现阶段的运营中，央行参与度较高，由央行推选当地银行参与；另一方面mBridge更多面向新兴市集，与CIPS现时掩饰的国度/地区有一定的互异，这可能为新兴市集的土产货银行参与跨境东谈主民币清理提供了另一个采用。

与此同期，管书旋以为，SWIFT、CIPS与mBridge齐是摄取ISO轨范，这为三个支付渠谈的互联互通打下了坚实的基础。

2024年10月，央行副行长陆磊曾在SWIFT外洋银行业运营大会2024年会时间暗示，在mBridge时势实行过程中，各方一直坚守共同提倡的货币桥三原则，即无损、合规和互通。其中，互联互通不仅是央行数字货币系统间的互通，也包括央行数字货币系统和传统支付系统间的互联互通，货币桥既能救助央行数字货币系统互联，也救助与传统央行支付系统对接。

陆磊还在会上走漏，央行将络续加强和境外货币当局的本币相助，减少汇兑成本，镌汰汇率风险，提高资金融通和使用的后果。央行也将进一步救助适合条款的列国银行机构加入CIPS，进一步发扬好东谈主民币清理行的作用，流畅跨境东谈主民币清理结算渠谈。

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